“套現灰產，起碼有千億的市場”，緊盯這條產業鏈的業內資深從業者曲世軒稱，其實三分之一的信用卡、網貸都有套現需求，“保守估計，套現人群有數千萬來計算，這都是一個每年千億的市場”。

而原本線下最常見的線下套現，就是POS機套現。

根據行業的不同，線下POS機刷卡費率也不同，一般套現者會選擇費率最低的超市、加油站等行業，費率只有0.38。

但這條瘋狂的套現灰產，在2016年9月6日銀聯費改后，遭遇重創。

“費改后，線下的費率統一變成了0.6，套現的成本快增加一倍”，曲世軒稱。

因此，類似云付這樣的線上錢包，開始了集中爆發。

“很多線上錢包的宣傳，包裝得很高大上，說是聚合支付和新式創業項目，但用戶主要還是他們來套現”，曲世軒稱。

而線上錢包的套現邏輯，和線下幾乎一樣：在線下，你可以找一家有POS機的商家，將錢刷出來，商家扣掉一定費率，再將錢返給你。

而如此，套現流程全部流動到了線上。

比如，花唄套現，就是一些商戶將自己的收款二維碼放在“云付”上，用戶支付后錢直接進入他的賬戶余額，實現套現。

而信用卡套現，就是輸入卡號、有效期、名字、安全碼等要素，就可以將錢刷出。

“因為線下POS機統一了費率，基本都是0.6，而線上的通道多而負責，費率從零到0.4不等，遠比線下便宜”，曲世軒稱。

而這背后，依然是商戶和平臺勾結，共同分成。

因為支付寶、微信、京東等公司的風控較嚴，一旦發現商戶異常，就會降額或關停，極不穩的，因此，線上錢包的核心業務，是信用卡套現。

2016年下半年，線上錢包開始爆炸，這些項目為了跑馬圈地，開始用一些“畸變”的方式擴張。

90后的小伙夏風，曾做過很多網賺項目。在今年年初，他被云付的項目吸引。

“宣傳語特別有誘惑力，相當于你做了自己創業，只要不斷發展下線，就可以躺在家里賺錢”，夏風稱。

而云付的APP介紹上稱：“分享就能賺錢，無限三級裂變，無限分銷代理，坐在家里也能做全國生意。”

為了刺激大家推廣，云付匹配了一套嚴密的分級體系。

云付的分級分潤體系

云付共分為員工、店長、老板、渠道商、代理和高伙人6個級別，每個級別的費率不同，級別越高，費率越低。

按照多位云付的參與者的解釋，你可以賺你所有的下線們的費率差額，級別越高，越劃算，“用費率的差額，乘以套現金額，就是你的所得，當然，同級就沒有分潤”。

這就是為什么注冊的時候要填寫“推薦人”的原因，因為需要知道你的上線是誰。

他們打了個比方：如套現銀聯小額，最底層的員工級別套現了10萬元，按照0.5%的費率是500元，那與員工相關的5個等級都可以分成。

店長可以拿50元，老板拿50元，渠道商拿20元，代理拿30元，高級合伙人拿30元。

夏風在體系刺激下，開始瘋狂發展下線。

他每天都去有套現需求的網貸口子群去推廣，并給每個朋友“安利”云付產品。

“我就想，你們要么和我一起做云付，要么把我拉黑”，夏風豁出去了。

他甚至雇傭了放假的學生，讓他們去人聲鼎沸的地方發傳單，一天給50元。

而在云付的APP內，每天都會推出適合傳播的圖片和文案。

圖片都是曬自己的巨額的收益，動輒日收入十幾萬。

而文字，也極具煽動性，如“0成本創業”、“躺著賺錢”。

這些素材給夏風提供了彈藥，他們每天用這些文字開始轟炸各個群和自己的朋友圈。

APP內提供的營銷推廣文案和素材

夏風的團隊漸漸壯大，有傳統POS機銷售人員、擼網貸口子的人或者中介，甚至還有銀行經理。

“很多銀行的人也在推廣云付，客人辦完信用卡，就推銷這個產品，后來還有一些辭了銀行的工作來做云付的”，夏風稱。

兩個多月后，夏風每天分潤已達到400多元。他看勢頭不錯，果斷花29800升級到了高伙人身份。

目前他已有了一個幾萬人的團隊，但夏風毫不滿足，“有的大團隊已幾十萬人了，老大光靠分潤，就能日入上萬。”

夏風稱，目前像他這樣的高級合伙人就有幾百個，每個人手底下都有幾萬到幾十萬的下線。

按照這個數據計算，云付的用戶已達數千萬。

在網上，有很多人質疑云付，是否屬于“傳銷”。

“這怎么是傳銷呢?這叫裂變發展”，做過云付的人，都這樣回答。

“云付已成為線上錢包產業鏈中，最大的玩家”，曲世軒稱，而后來者大多都效仿“老大”的推廣奇招。

曲世軒甚至注意到，行業還有更夸張的玩法。